美國(guó)草根也當(dāng)“房奴”還貸“壓力山大”
芝加哥附近一棟200萬(wàn)元人民幣左右的、永久產(chǎn)權(quán)的花園洋房，卻無(wú)人問(wèn)津？相比于國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的“性價(jià)比”，這種情形似乎有些無(wú)法想象。
不過(guò)據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者實(shí)地走訪了解，自2008年金融危機(jī)后，美國(guó)房地產(chǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)“量?jī)r(jià)齊跌”，巨大的還貸壓力、高額的房產(chǎn)稅等都讓普通美國(guó)民眾壓力“山大”。盡管房?jī)r(jià)算不上高，但對(duì)收入也不高的美國(guó)草根階層而言，“房奴”大有人在。
疲于奔命的“房奴”
“你問(wèn)我還房貸壓力大不大？這還用問(wèn)，沒(méi)有哪個(gè)美國(guó)人的房貸壓力不大！”湯姆是一名紐約的出租車(chē)司機(jī)，中國(guó)證券報(bào)記者的問(wèn)題讓他開(kāi)始“大倒苦水”。
湯姆坦言，作為一名出租車(chē)司機(jī)，自己的收入其實(shí)不算太低，但是每個(gè)月的50%以上的收入都必須用于償還銀行房貸，剩下的少部分錢(qián)僅夠維持全家人的生活必需開(kāi)銷(xiāo)。據(jù)他介紹，自己是在2008年的金融危機(jī)前不久貸款買(mǎi)的房子，當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)處于高位，自己現(xiàn)在的月供壓力自然比別人都大很多。
湯姆笑稱(chēng)，自己和妻子有一雙兒女，僅僅是兩個(gè)孩子每個(gè)月的生活費(fèi)、雜費(fèi)等就是一筆不小的開(kāi)支。他告訴中國(guó)證券報(bào)記者，成為房奴以前，自己定期會(huì)帶著全家去旅行。而現(xiàn)在，即使是短期旅行也成為了一種“奢侈”，為了多掙一些錢(qián)，自己不敢輕易休假甚至生病了，恨不得24小時(shí)都能開(kāi)車(chē)賺錢(qián)。
同樣是房奴的華爾街金融業(yè)人士邁克爾稱(chēng)，只要不是全款購(gòu)房的人，房貸壓力都不會(huì)太小。而事實(shí)上，大部分美國(guó)人都不得不為了償還房貸而疲于奔命，即使是美國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)也是壓力“山大”。
曾經(jīng)在中國(guó)工作過(guò)的邁克爾稱(chēng)自己頗了解中國(guó)的國(guó)情，他對(duì)記者表示，美國(guó)房奴和中國(guó)房奴最大的不同在于，美國(guó)房奴是一個(gè)人“還債”，而中國(guó)房奴可能是全家?guī)湍恪斑�債”。他說(shuō)，美國(guó)的房奴不能奢望依靠朋友家人，因?yàn)榇蟛糠秩硕己湍阋粯右彩欠颗６遥蠖鄶?shù)美國(guó)人幾乎都沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，基本上都是賺多少花多少，所以才極度害怕面臨失業(yè)即斷供的壓力。
“作為美國(guó)房奴，沒(méi)有人敢失業(yè)，還不上房貸，你的房子就會(huì)被銀行沒(méi)收了。”邁克爾表示。
中國(guó)證券報(bào)記者了解到，金融危機(jī)后，美國(guó)的發(fā)薪日貸款（payday loan）愈發(fā)盛行，因?yàn)樵S多人都依靠這種貸款維持每個(gè)月的貸款支持、生活開(kāi)銷(xiāo)等。而所謂發(fā)薪日貸款，指的是一至兩周的短期貸款，借款人承諾在自己發(fā)薪水后即償還貸款。如果到期無(wú)法還清貸款本金和利息，可以提出延期。發(fā)薪日貸款不計(jì)手續(xù)費(fèi)和滯納金等，平均年息高達(dá)391%。
交不起的房產(chǎn)稅
除了巨大的還貸壓力，美國(guó)高額的房產(chǎn)稅也是一筆不小的開(kāi)支。美國(guó)當(dāng)?shù)匾晃环康禺a(chǎn)業(yè)人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，在美國(guó)，房產(chǎn)約占居民家庭資產(chǎn)的30%左右，而各家庭直接或間接持有的股票價(jià)值僅占其資產(chǎn)總值的25%。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，自1995年以來(lái)，美國(guó)住宅銷(xiāo)售收入每年達(dá)1500億美元。
據(jù)了解，美國(guó)的房產(chǎn)稅是以財(cái)產(chǎn)稅名義征收的，征稅對(duì)象主要是居民住宅，收入中95%以上由地方政府征收，稅法由各州制定。而且，在不同的州，或同一個(gè)州不同的城市，甚至是同一個(gè)城市的不同學(xué)區(qū)，房產(chǎn)稅的稅率都可能不一樣。通常學(xué)區(qū)好、房?jī)r(jià)高的區(qū)域，房產(chǎn)稅也高，全美大多數(shù)地區(qū)的房產(chǎn)稅率都在1%-2%之間浮動(dòng)，極少數(shù)的地區(qū)可能高達(dá)3%。
在美國(guó)居住了十幾年的美籍華人張然（化名）就向中國(guó)證券報(bào)記者曬了曬自己的房產(chǎn)稅賬單。“我家2011年應(yīng)當(dāng)繳納的房產(chǎn)稅金額是2282.74美元。不過(guò)，其中將近80%都交給了我們所在地區(qū)的公立學(xué)校。”
張然還告訴記者，房產(chǎn)稅依據(jù)當(dāng)年的評(píng)估價(jià)按照一定的稅率進(jìn)行繳納，所以每年交的金額也可能會(huì)有所不同。她稱(chēng)，雖然金融危機(jī)之后，美國(guó)的房?jī)r(jià)下跌讓房主們的賬面損失不小，但同時(shí)房產(chǎn)稅也少交了。另外，美國(guó)的房產(chǎn)稅還有一個(gè)特點(diǎn)，新社區(qū)房子的房產(chǎn)稅比成熟社區(qū)的要高一些。“比如我曾經(jīng)住過(guò)南加州的一個(gè)城市，那里的新社區(qū)地稅高達(dá)1.8%，而相鄰的成熟社區(qū)，地稅僅1.2%，因?yàn)樾律鐓^(qū)需要大量資金用于當(dāng)?shù)貙W(xué)校、道路、圖書(shū)館等公用基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，而這些建設(shè)資金的來(lái)源之一就是當(dāng)?shù)鼐用窭U納的房產(chǎn)稅。”
高額的房產(chǎn)稅讓美國(guó)的房產(chǎn)“買(mǎi)得起，養(yǎng)不起”。芝加哥當(dāng)?shù)氐穆蓭熗Ｄ陰椭恍┮泼衩绹?guó)的人代辦購(gòu)置房產(chǎn)業(yè)務(wù)。威廉告訴中國(guó)證券報(bào)記者，房產(chǎn)稅是許多移民購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)一道難以逾越的“心理障礙”，因?yàn)樵S多國(guó)家目前還沒(méi)有推行房產(chǎn)稅。
威廉還稱(chēng)，大部分移民美國(guó)的中國(guó)人都集聚在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、學(xué)區(qū)好的大城市，比如芝加哥、波士頓等，而這些地方都是美國(guó)房?jī)r(jià)和房產(chǎn)稅比較高的地方。
來(lái)自中國(guó)的王笑（化名）是威廉的客戶，她看中了芝加哥密歇根湖附近的一套公寓，100多平方米的房子總價(jià)不過(guò)六七十萬(wàn)人民幣，而這個(gè)價(jià)格在中國(guó)的幾個(gè)一線城市連一個(gè)小一居室都買(mǎi)不到。但是，每年好幾萬(wàn)元的房產(chǎn)稅始終讓她猶豫不決。“再加上每個(gè)月的物業(yè)費(fèi)和雜費(fèi)，每年的養(yǎng)房費(fèi)用實(shí)在是太高了。”
王笑稱(chēng)，“看上去很美”的美國(guó)房產(chǎn)，的確是“買(mǎi)得起，養(yǎng)不起”。因此，即使目前美國(guó)的房?jī)r(jià)非常低，但是王笑身邊很多情況和她一樣的朋友，都遲遲沒(méi)有在美國(guó)買(mǎi)房。
