■去年四季度以來(lái)，央行多次下調(diào)基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率，鼓勵(lì)更多的銀行加大投放，降低企業(yè)融資成本。如今“存貸比”取消，再次為銀行“松綁”。然而，盡管放開(kāi)了手腳，銀行經(jīng)營(yíng)管理的一些老套路已經(jīng)不適應(yīng)新形勢(shì)，在一定程度上制約了資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　眼下，互聯(lián)網(wǎng)眾籌、創(chuàng)投基金等紛紛行動(dòng)起來(lái)，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供動(dòng)力。人們也在期盼，銀行作為社會(huì)融資的主渠道，能不能釋放出更多資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”？

　　日前，國(guó)務(wù)院通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由之前的法定監(jiān)管指標(biāo)，轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

　　“存貸比”已實(shí)施20年，曾被認(rèn)為是保持銀行流動(dòng)性的重要指標(biāo)。過(guò)去，銀行能放多少貸款，首先得看手里有多少存款�！按尜J比”75%的監(jiān)管“紅線(xiàn)”，要求銀行每吸收100元存款，最多只能貸出75元，以防止銀行過(guò)度放貸。

　　然而，隨著銀行業(yè)務(wù)日趨多元化，存貸比已難全面反映銀行的流動(dòng)性，在有些時(shí)候反倒放大了銀行存款的波動(dòng)性。比如，每逢年中歲末，甚至是季末、月末，為了“沖時(shí)點(diǎn)”達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)，銀行不惜抬高利率開(kāi)展拉存款“大戰(zhàn)”，以致出現(xiàn)存款“大騰挪”。此次監(jiān)管“紅線(xiàn)”放開(kāi)，等于是為銀行松了綁，特別是提升了部分中小銀行的信貸投放能力，引導(dǎo)更多資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　“存貸比”放開(kāi)，對(duì)增加銀行的資金供給作用明顯。然而，要真正為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)解“資金之渴”，提高銀行放貸能力，還需要多管齊下。實(shí)際上，銀行放貸能力除了受制于存貸比之外，還會(huì)受到信貸額度、資本充足率等其他因素制約。目前，一些傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式已不適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展，銀行的轉(zhuǎn)型還未跟上經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的步伐。

　　有些地方的主要產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)從傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)向新興創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，但是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理還在用老眼光和老標(biāo)準(zhǔn)。比如，企業(yè)的利潤(rùn)率、抵押資產(chǎn)狀況等財(cái)務(wù)指標(biāo)，可能對(duì)制造業(yè)更適合，而一些新型企業(yè)并不看重當(dāng)下盈利，更在意客戶(hù)和交易數(shù)據(jù)帶來(lái)的潛在收益，再用這些“老指標(biāo)”來(lái)衡量新企業(yè)，難免判斷不準(zhǔn)甚至失誤。難怪如今創(chuàng)意創(chuàng)業(yè)類(lèi)企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，真正能從銀行貸款的客戶(hù)卻少之又少。

　　還有，新能源行業(yè)發(fā)展日新月異，但銀行還是更多盯著傳統(tǒng)電力和煤炭行業(yè)，對(duì)新能源行業(yè)不夠關(guān)注，更談不上加大信貸支持了。即使一些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，里面也有不少“金子”可以挖掘。比如，目前船舶業(yè)正經(jīng)歷痛苦的轉(zhuǎn)型升級(jí)，雖然整個(gè)行業(yè)不景氣，但是行業(yè)內(nèi)也有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)、訂單多的企業(yè)。而且，不景氣行業(yè)更要大力推進(jìn)改革，企業(yè)之間的兼并重組也有強(qiáng)烈的信貸需求。如果對(duì)這些行業(yè)不問(wèn)青紅皂白，全都“一棒子打死”，不僅會(huì)對(duì)好企業(yè)造成傷害，銀行也丟掉了好客戶(hù)，甚至意味著失去市場(chǎng)。

　　當(dāng)然，銀行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新不能放松風(fēng)險(xiǎn)這根弦，“存貸比”取消后，如何防止銀行不顧風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度放貸？這需要監(jiān)管部門(mén)按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，建立一系列新的指標(biāo)，對(duì)銀行流動(dòng)性進(jìn)行更全面的監(jiān)測(cè)。銀行本身也要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不僅要給實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸入更多資金“血液”，還要把控風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，讓“血液”源源不斷，更安全更可持續(xù)。(歐陽(yáng)潔)