【案例分析】

　　張先生因房屋拆遷獲得一筆拆遷款。但面臨的實際情況是，家庭的整體抗風險能力依舊偏弱，家庭所有成員均沒有風險保障，金融工具也沒有應用到位，風險與收益不成比例；這樣一旦發生意外就需要用拆遷款來彌補，損失很大。家庭持續創收能力較差，家庭的拆遷款屬一次性給付的收入，并不是家庭創收能力的提升，所以，應當合理投資，用理財收入彌補生活支出。

　　【理財建議】

　　1.解決后顧之憂是首要任務。

　　方案：家庭成員應當增加重大疾病保險，醫療和住院險，以及養老保險等以增加家庭的安全與養老保障。

　　2.教育基金應當提前儲備。

　　方案：子女的教育金儲備是一件必須要做的事情，這筆錢必須用于低風險的穩健投資。按照各期學費計算，需要準備25萬元左右用于教育金儲備。

　　3.投資宜保守穩健。

　　方案：這筆拆遷款應進行有效的投資，以理財收入來支付日常消費開支；但張先生在投資產品的選擇上應相應保守些。投資規劃以固定資產投資和金融資產投資兩塊來區分。

　　1)固定資產投資：可投資商鋪或購置中小戶型房產用于投資；

　　2)金融資產投資：投資應以中低風險產品為主；不宜炒股，產品大致以長線基金和銀行理財產品為主，低風險債券配合，產品上應選擇能夠及時分紅的產品。同時，家庭應該選擇一些中短期銀行理財產品進行低風險投資以及一些貨幣基金以備應急之用。短期存款和貨幣基金為應對日常突發事件而準備，夠家庭半年生活費用即可，富余部分可投入銀行理財產品組合。