今年以來，少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用不正當(dāng)手段吸收存款的行為有所抬頭，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處了一批存在違規(guī)攬儲問題的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和個人。

　　違規(guī)攬儲行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率；二是采取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、贈送實(shí)物或現(xiàn)金（包括提貨卡、有價證券等）、提供境內(nèi)旅游、支付客戶子女入學(xué)費(fèi)、安排親屬就業(yè)等方式變相提高利率；三是向存款中介支付吸儲費(fèi)、協(xié)儲費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用；四是借辦信用卡、購買理財產(chǎn)品、第三方存管等業(yè)務(wù)名義向客戶返現(xiàn)金、送禮品或購物卡。

　　銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)充分利用非現(xiàn)場監(jiān)測、信訪舉報、媒體披露等渠道，加大對各類違規(guī)攬存行為的明察暗訪，并采取措施處罰了一批違規(guī)機(jī)構(gòu)和個人，有效發(fā)揮了威懾和遏制作用。

　　如上海銀監(jiān)局根據(jù)舉報核查，證實(shí)廣東發(fā)展銀行上海分行存在對某家企業(yè)存款違規(guī)使用會計(jì)科目，并向該企業(yè)手工補(bǔ)計(jì)利息，套取不同賬戶間利息差，以及存款營銷費(fèi)用掛鉤的問題。上海銀監(jiān)局對該分行作出暫停業(yè)務(wù)，責(zé)令對高級管理人員進(jìn)行調(diào)整、對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分等處罰。

　　河北銀監(jiān)局針對華夏銀行石家莊建華支行有獎儲蓄行為，及時約見華夏銀行主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，并責(zé)成華夏銀行對該支行大堂經(jīng)理給予離崗培訓(xùn)、責(zé)令檢查并扣罰獎金等處罰，給予個人客戶部經(jīng)理及個人業(yè)務(wù)分管副行長扣罰獎金等處罰。

　　山東銀監(jiān)局對華夏銀行、渤海銀行濟(jì)南分行違規(guī)攬儲的問題，責(zé)令相關(guān)銀行對9位責(zé)任人員給予通報批評、調(diào)離崗位和扣罰獎金等處罰。

　　深圳銀監(jiān)局向在暗訪中發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為的中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行四家銀行深圳分行發(fā)送了《關(guān)于“高價攬儲”暗訪情況的監(jiān)管提示》，要求銀行立即停止各種違規(guī)攬儲行為，嚴(yán)格按照有關(guān)要求進(jìn)行徹查，約見存在違規(guī)行為的相關(guān)銀行高管進(jìn)行誡勉談話，重申合法合規(guī)經(jīng)營的必要性和重要性，要求追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。目前，這四家銀行都已結(jié)合銀行內(nèi)部管理、制度執(zhí)行力、合規(guī)意識等方面的問題進(jìn)行了深刻檢討和整改，并對分行負(fù)責(zé)自查的責(zé)任人、相關(guān)支行行長等進(jìn)行了通報批評和經(jīng)濟(jì)處罰。

　　浙江溫州銀監(jiān)分局針對銀行違規(guī)攬儲等問題出臺《銀行業(yè)糾正違規(guī)人員培訓(xùn)與考試計(jì)劃》，對考試不及格的責(zé)任人員所在單位發(fā)送《監(jiān)管意見書》，建議進(jìn)行崗位調(diào)整，對多次違規(guī)的將取消其高管任職資格。

　　銀監(jiān)會表示，違規(guī)攬儲擾亂了正常的市場秩序，要從嚴(yán)處罰，絕不姑息，并表示要從源頭上防治違規(guī)攬儲行為，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，改革以存貸款時點(diǎn)規(guī)模為核心的傳統(tǒng)考核方式，建立“風(fēng)險與約束相稱、激勵與問責(zé)平衡、當(dāng)前與長遠(yuǎn)兼顧”的激勵機(jī)制。下一步要加大金融法律、法規(guī)和國家法定存款利率政策的宣傳力度，鼓勵社會公眾對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)攬存行為進(jìn)行舉報，加大對違規(guī)攬存的社會監(jiān)督，并積極指導(dǎo)中國銀行業(yè)協(xié)會圍繞規(guī)范市場競爭、嚴(yán)禁高息攬存等內(nèi)容開展行業(yè)自律工作。