信貸熱錢突襲路線圖：“兵分六路”炒股炒樓

　　一項資產(chǎn)抵押N次 借助循環(huán)貸款入市

    對于銀行來說，向一家合乎貸款條件的企業(yè)進行循環(huán)授信是很尋常的事情。但在一些時候，企業(yè)用一項資產(chǎn)作為抵押，能夠從銀行多次貸到資金，總授信額度甚至能夠超過抵押資產(chǎn)的價值。

    “擔保公司在這里起到了‘助紂為虐’的作用。”談到這些，某業(yè)內(nèi)人士這樣表示。在他看來，企業(yè)與擔保公司聯(lián)手作假的可能性非常大。

    “如果沒有漏洞，銀監(jiān)會就沒必要特別對循環(huán)貸款進行規(guī)范。”該人士表示。

    就在上周，銀監(jiān)會出臺《流動資金貸款管理暫行辦法》，該《辦法》特別提到，貸款人發(fā)放流動資金循環(huán)貸款，應當根據(jù)借款人的業(yè)務規(guī)模、生產(chǎn)周期審慎確定循環(huán)貸款的額度，避免超額放貸。

    另外，對流動資金循環(huán)貸款，銀監(jiān)會表示貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點等因素合理選擇貸款支付方式。貸款人在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用下降或貸款資金使用出現(xiàn)異常等風險因素，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。

    “實際的情況是，很多循環(huán)貸款的授信額度都已超過抵押物的價值，如果銀行不及時追加抵押物，將面臨很大風險。”該人士同時認為，循環(huán)貸款最具風險的地方就在于企業(yè)可以偽造經(jīng)營情況，將貸款挪向股市，用在股市賺到的錢做假賬，使賬目變成營業(yè)收入持續(xù)增長、需要不斷補充資金的格局。

    一旦炒股虧損，企業(yè)將背負沉重的財務負擔。

    銀行人員為完成任務 亂發(fā)貸款使資金空轉(zhuǎn)

    還有一種情況，并非企業(yè)去騙取銀行貸款，反而是在不需要的情況下，顧全與銀行關(guān)系被迫貸款。為了不讓這筆資金閑置，只有投入到資本市場。

    上海一家化工企業(yè)老板陳先生就是這樣一位，按他的說法，今年銀行貸款任務重，授信的企業(yè)就要“幫著銀行消化”。 原本他已準備放棄銀行授信貸款，但因為支行行長 “請求”，又為了顧全銀企關(guān)系，所以最后他還是申請了。信貸資金審批到賬后，陳先生便轉(zhuǎn)到另一家銀行的企業(yè)賬戶上。之后，幾經(jīng)周折，又轉(zhuǎn)入到了以他兒子名義開戶的股票賬戶上，交由私募操作。

    “貸款空轉(zhuǎn)對企業(yè)來說也不是好事。”對此，另一位企業(yè)主這樣表示。在他看來，企業(yè)可以替銀行消化貸款，但不能為了幫銀行的忙給自己制造貸款成本。而用這些錢炒股、炒房還能賺些“零用錢”。

    “也不是所有企業(yè)都能得到這筆錢，一般情況下中型以上規(guī)模，具備完全還款能力的企業(yè)才能獲得銀行送上門的貸款。”對此，某銀行人士這樣表示。該人士稱，資金貸給大企業(yè)，不用擔心貸款風險，到期企業(yè)肯定能夠還款付息，信貸員也能夠因此獲得可觀的貸款提成。所以在央行此前發(fā)布的信息中，雖然也提到了貸款存在空轉(zhuǎn)的情況，一些實際需要貸款的企業(yè)沒有得到應有的幫助，但還是有一些銀行愿意持續(xù)給不需要錢的企業(yè)貸款。

    “一些企業(yè)拿到貸款后進入股市樓市，這樣的行為一旦被銀監(jiān)會查處，將永久性停止向企業(yè)貸款，即便是你真需要貸款的時候。”對此，某銀行信貸部主任這樣表示。