中行“加息”威力勝于央行 對房地產(chǎn)行業(yè)重擊

　　央行加息的靴子雖遲遲未落，中國銀行對存量房貸“加息”的猛然一刀，卻顯然有異曲同工之妙。而且，這一刀斬下的傷口之深，或在將來出乎人們的預料；其對房地產(chǎn)行業(yè)的重擊，則無異于雪上加霜。

　　從中國銀行上周末公布的方案來看，此次存量房貸的調整是針對全體房貸客戶，調整利率則緊跟國務院房產(chǎn)新政的要求，尤其是對第二套房貸以及第三套及以上房貸進行了大幅度的上調。在調整以后，貸款期限超過5年的首套房貸款利率將上升至5.049%，第二套房則上升至6.534%，第三套房及以上則上升至7.128%。考慮在去年的瘋狂購房潮中，銀行貸款尺度大幅寬松，二套房甚至不少三套以上房的貸款利率也能享受利率7折優(yōu)惠（4.158%），則中國銀行此次對存量房貸的調整等于給三類客戶分別加息了89個基點、237.6個基點和297個基點。按照央行習慣上每次加息27個基點來計算，則等于給這三類客戶分別加息約3次、9次和11次。

　　這種加息幅度，購房者能否承受？若以20年期100萬元房貸計算，在中國銀行的此輪超常規(guī)“加息”之后，三類存量房客戶的月供將分別增加約483元、1330元、1686元。對于首套房且貸款額相對不高的自住客而言，這種月供的增加額尚在可承受范圍之內，但對于擁有多套房屋，青睞豪宅并喜歡大量使用杠桿的投資客來說，這種月供的增加幅度有可能是致命一擊。

　　舉個例子，某投資客在上海擁有四套房產(chǎn)，單套購入總價均在300萬元以上，而且均采用了3成首付，采用300萬元的最低線，以20年貸款期限計算，其月供總共需增加約10894元。而按照上海目前的租賃行情，這部分月供的增加額是無法通過增加租金的方式來消化的。

　　很顯然，如果僅從政策角度考慮，中國銀行此次對存量房貸的率先“加息”，起到了精準打擊的效果。如果中國銀行的政策得以在銀行業(yè)普遍推廣，那無論是對投資客的繼續(xù)投資還是過往炒作，都將大幅度提高投資成本，有效遏制炒房行為。對于許多受過往政策效果影響而對此次房產(chǎn)新政前景心存疑慮的人們來說，中國銀行的此番舉動則無異于再度傳遞了政府重擊房地產(chǎn)業(yè)過熱炒作的決心。而對于房地產(chǎn)商來說，中國銀行的行為則需要引起他們的高度警惕，畢竟房地產(chǎn)業(yè)是一個資金高度敏感的行業(yè)，銀行的態(tài)度將直接決定這個行業(yè)近期的表現(xiàn)。

　　不過，目前銀行業(yè)內對中國銀行的舉動褒貶不一。盡管從政策導向而言，中國銀行此舉符合政府調控的方向，但如果落實到經(jīng)營層面，中國銀行的行為則顯然有些大膽。畢竟，這是一次對客戶忠誠度的嚴峻考驗，一旦合同約定的利率保有期限到了，而其他銀行并未采取同樣的存量房貸政策，那很容易出現(xiàn)客戶大量流失的局面，從而對其業(yè)績造成重大影響。因此，有業(yè)內人士猜測，中國銀行對存量房貸利率的調整有可能得到監(jiān)管層的授意，未來很有可能在監(jiān)管層的推動下，整個銀行業(yè)都開始調整存量房貸利率。畢竟，這不僅是對國務院房產(chǎn)新政的呼應，而且有助于增厚銀行業(yè)的利潤。