“各位親愛的朋友，已經(jīng)等了很久了吧，理財(cái)夜市即將再次吹響沖鋒號，第22期理財(cái)夜市產(chǎn)品將如約開售。明晚8點(diǎn)，不見不散。”11月7日，光大銀行在其官方微博上發(fā)布了這樣一則信息。

　　這款預(yù)期年化收益率達(dá)到4.6%，認(rèn)購起點(diǎn)金額僅為5萬元，期限短至45天的理財(cái)產(chǎn)品在11月8日晚上8點(diǎn)剛一發(fā)售，便引發(fā)眾多網(wǎng)友的搶購。

　　不少人驚呼，錯過了銀行網(wǎng)點(diǎn)的營業(yè)時間，原來晚上還可以在網(wǎng)上購買白天買不到的理財(cái)產(chǎn)品。除了光大銀行外，包括招行、建行、農(nóng)行、中行、廣發(fā)、平安等銀行都推出了各自的夜間理財(cái)產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)親切地稱這種現(xiàn)象為“理財(cái)夜市”，顧名思義就是一種商業(yè)銀行在夜間發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，絕大多數(shù)只能通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等在線渠道進(jìn)行購買。而白天正常上班，晚上逛逛“理財(cái)夜市”，也逐漸成為不少白領(lǐng)最時尚的生活方式。

　　服務(wù)時間更加人性化

　　“理財(cái)夜市的推出，彌補(bǔ)了銀行網(wǎng)點(diǎn)額度分配不均的不足，同時收益高于柜面和一般網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品，更能錯開很多白領(lǐng)白天上班的時間沖突，眼下這么搶手也不足為奇。”最早推出理財(cái)夜市產(chǎn)品的招行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣表示。

　　眾所周知，銀行網(wǎng)點(diǎn)正常開始營業(yè)的時間為早8點(diǎn)或8點(diǎn)半，這跟一般上班族平日上班時間差不多。建行武林支行的大堂經(jīng)理孫美仙告訴記者，很多客戶尤其是一些白領(lǐng)都因?yàn)榘滋焐习嗖环奖闵暇W(wǎng)或不方便上網(wǎng)銀，而錯過自己心儀的理財(cái)產(chǎn)品。

　　而各家銀行推出的夜間理財(cái)產(chǎn)品，有效地延伸了銀行服務(wù)時間，提升了理財(cái)產(chǎn)品的人性化服務(wù)，滿足了更多“夜貓子”上班族的上網(wǎng)購物習(xí)慣。如招商銀行理財(cái)夜市的開放時間為20:00至22:30，光大銀行則為20:00至24:00，華夏銀行為21:00至22:30，均延長了其傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)時間。此外，不同銀行的“理財(cái)夜市”營業(yè)周期也不同，多是不定期發(fā)行產(chǎn)品。

　　中信銀行資深理財(cái)師丁志毅表示，理財(cái)夜市的出現(xiàn)，不僅降低了銀行的人工成本，宣傳了銀行網(wǎng)銀，也使客戶減少了往返網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)等候的麻煩。

　　記者發(fā)現(xiàn)，一般理財(cái)夜市在產(chǎn)品收益率方面都要比同期柜臺售賣產(chǎn)品略高，這對客戶而言，無疑是具有極大吸引力的。

　　夜市理財(cái)須謹(jǐn)慎

　　正如前文所提到的那樣，夜市理財(cái)產(chǎn)品由于其便捷性和收益更高，一般在推出后會熱賣甚至遭遇“秒殺”，一些投資者也總結(jié)出搶購的技巧。不過，理財(cái)師也提醒，與其他金融產(chǎn)品一樣，夜市理財(cái)同樣有風(fēng)險。

　　“不要拼命擠進(jìn)去。買的人多，不意味著一定賺錢。”一位不愿意透露姓名的理財(cái)師告訴記者，夜市理財(cái)?shù)耐顿Y范圍雖然是債券、貨幣、票據(jù)一類風(fēng)險較低的產(chǎn)品，但這類產(chǎn)品的盤子(掛鉤標(biāo)的)多在海外市場。現(xiàn)在，中國的金融市場尚未開放，中國投資者對海外市場的情況不熟悉，在這種情況下，銀行利用自身優(yōu)勢推出夜市理財(cái)產(chǎn)品可穩(wěn)賺不賠。“但是現(xiàn)在的情況是，要么銀行賺錢投資者賠錢，要么投資者賺錢銀行賠錢。想想看，銀行會賠錢嗎？”

　　夜間理財(cái)產(chǎn)品屢遭搶購

　　不少網(wǎng)友表示，理財(cái)夜市推出的產(chǎn)品太過搶手很難買到。“還不到半小時就已經(jīng)銷售一空，難道是我手太慢了嗎？”

　　工行天水支行行長陳士堅(jiān)告訴記者，理財(cái)夜市推出的產(chǎn)品屢遭搶購，一方面是大部分產(chǎn)品風(fēng)險較小，受到廣大工薪階層的青睞，另一方面也多是5萬元、10萬元起售的產(chǎn)品，門檻比較低。“目前銀行夜間發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大多收益率在4%左右，稍高的收益率、較低的門檻遭到搶購也是意料之中。”

　　一位經(jīng)常在晚上購買理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)友稱，若夜市晚7點(diǎn)開張，盡量在晚6點(diǎn)50分就登錄網(wǎng)上銀行，將相關(guān)信息填寫完整，等發(fā)行時間一到立馬搶購，否則很難買到。

　　據(jù)數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來，目前已經(jīng)推出的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品超過100只，主要是中低風(fēng)險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品通常在當(dāng)晚銷售結(jié)束后，第二天就開始計(jì)息，而傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品則需要有1-2個工作日的認(rèn)購期。

　　總體來看，光大銀行最近幾期的夜市理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率都比同業(yè)高，譬如光大銀行在上月發(fā)行的2012年19期電子銀行專屬“陽光e理財(cái)”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)4.7%，成為最近夜市理財(cái)產(chǎn)品中預(yù)期收益率最高的。

　　而早在去年7月就推出夜市理財(cái)產(chǎn)品的招商銀行顯得較為低調(diào)，近期該行推出的夜間理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率為4.10%，理財(cái)期限為35天，最低申購金額為10萬元。

　　除了以上這些非保本的理財(cái)產(chǎn)品外，平安銀行另辟蹊徑發(fā)行了保本浮動收益型的理財(cái)產(chǎn)品，例如2012年55期的“聚財(cái)寶”月添利產(chǎn)品，收益率為3.9%，起始金額為5萬。