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城商行理財產品以價沖量效果存疑

2012-07-27 09:07     來源:經濟參考報     編輯:范樂

  逆勢而行。就在銀行理財產品收益率普遍進入下行通道時,城商行卻依然保持高收益。普益財富數據顯示,進入7月份以來,國有銀行、股份制銀行以及城商行理財產品收益率之間出現分化。不僅如此,城商行的理財產品發行規模上也呈現出爆發式增長,繼今年一季度理財產品發行規模環比增長16倍之后,城商行在6月份首度超過國有銀行,其理財產品發行規模占市場27.5%。

  盡管城商行理財產品異軍突起,但不少市場人士提出了質疑。有分析認為,城商行普遍風險控制能力欠缺,同時從業人員資質不足,因此,只能通過讓利來滿足高收益,是不可持續的。另一方面,由于產品銷售規模有限,代理銷售保險和代為推薦集合信托產品引進較為困難,因此,目前城商行發行理財產品的突擊效果能否形成長期的價值客戶,還有待觀察。

  城商行高收益理財“搶客”

  當前,存款利率上浮和收益下降并沒有減少銀行理財產品的供給,二季度銀行理財產品發行規模達到6.65萬億,較一季度增加了21.23%。這其中,城商行理財產品發行規模攀升,在6月份,城商行理財產品發行量首度超過國有銀行,且占市場份額的27.5%。

  據銀率網數據統計,今年上半年,城商行共發行理財產品3216款,占比26 .8%,環比增長20.2%,是理財產品發行增量最多的銀行,今年一季度其發行量環比增長達16倍。

  有分析認為,城商行發行規模增長的背后是提高產品收益所帶來的結果。在降息通道下,銀行理財產品收益率紛紛應聲而下,和一季度相比,除一年以上期產品外,各期限段的產品預期收益率都出現了至少0.2個百分點的下滑,但城商行發行的情況與之相反。

  今年1-6月份理財產品的平均收益率為4.83%,其中城市商業銀行的產品平均預期收益率最高為4.99%。進入7月份以來,股份制商業銀行和城商行理財產品的平均預期收益率為4.78%和4.59%,而國有商業銀行理財產品的平均預期收益率僅為3.65%。

  7月首周的理財產品到期收益率排名冠軍的稠州商業銀行發行的“財豐理財”系列,實現到期收益率6.20%,資金投向為債券、票據產品;泰安市商業銀行于6月26日發行一款“2012年第十五期‘金紫薇’債券型人民幣理財產品”,期限53天,預期年化收益率也高達5.20%;普益財富數據顯示,自6月8日降息以來,市場上共發行24款期限從48天-55天不等、投資起點相近的人民幣理財產品,預期收益率最高的是泰安商行發行的這款理財產品,高出收益率第二的產品0.3個百分點,高出收益率最低的產品2.2個百分點。以民泰銀行杭州分行為例,6月中旬,該行推出的一款期限為183天理財產品,收益可以做到5.8%,而市場上普遍收益只有5.5%-5.6%。同樣,華興銀行的一款保本浮動收益型的96天的理財產品預計年化收益率可達4 .90%,據該銀行理財經理說,“該款產品如果是50萬元起買,預計年化收益率還能到5.10%!

  部分城商行方面認為,降息或許是一個機會,可以利用利率市場化來推動零售銀行業務的發展,而在市場理財產品收益率普跌的情況下,通過提高收益率,有利于在短時間內吸引大量客戶,從而培養成長期客戶。

  銀聯信總經理符文忠分析稱,無論在資產規模和網點分布方面,處于第三梯隊的城商行都無法與國有銀行相抗衡,城商行不得已地充分利用理財產品這一吸金利器,通過產品發行和較高的理財產品收益來擴大自己的市場份額。

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