保險額度：

　　家庭年收入6～10倍

　　保障需求較為復雜的70后人群，并不是一份商業保險就能解決所有的問題，投保的關鍵在于各險種合理配置以及各險種的保障度。

　　整體粗略估計，70后投保保險額度可以達到家庭年收入的6~10倍，保費金額則應占家庭總收入的10%左右。

　　從不同險種來看，壽險可以根據家庭未來8~10年的年支出設定風險保額，按貢獻比例計算到每個人的頭上；健康險的有效保障應該不低于30萬元；意外傷害險的有效保障應該不低于20萬元；養老險應該不低于10萬元。

　　70后投保案例：

　　周先生，30歲，年收入4萬元左右，有社保，無房貸、車貸。1979年出生的周先生目前女兒剛滿一歲，在享受家庭最大快樂的同時，也開始承擔起家庭的責任，眼見10月份，自己即將邁入31歲，想在此之前，給自己購買一份保障較為全面的商業保險，以保護自己和家庭幸福。

　　周先生所面臨的最大的風險在于，自己作為家庭經濟支柱，萬一發生大的意外，則家人將失去經濟依靠，規劃重點在于家庭責任承擔期(孩子大學畢業到自立)自己的身故和殘疾保障從而保障家庭收入和家人生活。

　　此外，在考慮其他財務安排后，若經濟允許，保障計劃還應盡量覆蓋重大疾病保障，完成基礎保障。目前，保險公司已可以提供覆蓋保障側重不同、豐儉由人的保險計劃。

　　進階組合：

　　基礎保障＋養老規劃

　　趙先生35歲，一家三口，夫妻兩人年收入20萬元左右。目前已經分別給家庭成員規劃了完善的健康保障保險，每年繳費1.5萬元，并且單位已經為其購買了多年的社會保險。趙先生期望給家庭規劃一份養老金計劃，最好能夠在退休年齡時開始領取，減小孩子未來的贍養壓力。

　　按照現在的生活標準，趙先生夫妻未來的養老需求總計5000元，按照現在的社保養老金領取標準，夫妻雙方將來每個月可領取的養老金約為4000元左右，因此，商業保險需補充的養老金額度約在1000元/月。

　　如果考慮通貨膨脹率等因素，趙先生夫妻可能的需求量會更高，但家庭每個月都有一定額度的固定投資和相應的理財措施，通過商業保險補充適當額度的養老金即可。趙先生可以根據自己的預算和其他財務安排，選擇可以領取到終身或只領取到一定年齡的養老金保險。

　　80后投保：保費支出要量力 先完善健康保障

　　80后投保誤區：

　　80后年齡在20~30歲之間，正處于事業上升期，面對的社會壓力和挑戰相對較大，加上80后大都是獨生子女，更應做好自己照顧自己的準備。但年輕，對于生活的風險感受不強，對于保險的態度存在一些誤區。

　　有些80后認為，自己還年輕，身體狀態很好，平時也沒什么病，不需要買保險。但實際上，隨著社會的快速發展，人們面臨的工作和生活壓力不斷加大，不少重大疾病都呈現出年輕化的趨勢。

　　另一方面，大部分單位都為員工提供“五險一金”的保障，很多80后認為這部分保障已經足夠，不需要額外購買商業保險。所謂“五險”是指養老、醫療、失業、工傷和生育5種保險。

　　這5類保險只提供最基本的保障，屬于社會保障體系，與商業保險的保障范圍并不相同。如果是在工作時間之外遭遇意外，受害人是無法通過上述保險獲得補償的。