客戶資料：

　　趙先生，36歲，石油工程師，工作地東營，大專學(xué)歷，身體健康，現(xiàn)有自購房一套64平米，無貸款，現(xiàn)金8000元，定期120000元，投資基金35000元，房地產(chǎn)市值165000元，公積金賬戶110000元。

　　本人月收入5000元，家人收入2200元，月支出2200元。年終獎30000元，年終保費(fèi)支出4000元，教育支出12000元。趙先生單位有基本社保，自己購買商業(yè)重疾險。愛人也具有社保和重疾險。孩子4歲，有意外險。其它信息，風(fēng)險測評中性，投資期限5-7年。

　　理財目標(biāo)：

　　1、現(xiàn)在是否購買大一點的房子用于投資？

　　2、閑錢現(xiàn)在投入股市是否適宜、還是另作投資？

　　聚富理財答復(fù)如下：

　　對于生活在三線城市的趙先生來說，目前的收入和結(jié)余都還不錯，無任何負(fù)債，具備一定的存款。孩子還小，無大項開支。從現(xiàn)有資產(chǎn)看，公積金大量閑置，定期存款數(shù)額相對較大，日常收入結(jié)余沒有充分利用。從保障看，設(shè)備齊備，商業(yè)保障也部分具備，只是不知道具體的險種，但是從保費(fèi)看，如果是前幾年投保，目前保額應(yīng)該在10萬左右。理財目標(biāo)也是比較明確，購房和資金增值，根據(jù)以上信息，建議如下：

　　1，房產(chǎn)規(guī)劃。目前趙先生有房屋一套，但是面積有些小，隨著孩子的成長，改善居住條件將越來越迫切，我們認(rèn)為目前三線城市房價水分較低，從長期看，貶值可能不大，購房可以投資居住兩相宜。由于目前公積金大量閑置，建議把公積金取出一部分用于房產(chǎn)首付，剩余部分作為公積金貸款的條件，如果全部取出公積金，用于首付，剩余通過商業(yè)貸款和公積金貸款實現(xiàn)也可以，這樣家庭壓力不會很大。

　　2，投資規(guī)劃。目前趙先生的存款12萬，作為定期有些可惜，由于投資期限在5年以上，建議把存款改為構(gòu)建基金投資組合，實現(xiàn)穩(wěn)健增值，以混合基金為主要投資標(biāo)的，長期堅持，預(yù)期年收益在10%以上。

　　日常收入結(jié)余在5000元，如果貸款購房，每月房貸1000元應(yīng)該差不多，東營房價幷不高，首付較多的情況下，貸款不會很多，估計1000元每月還貸是可以的。剩余4000元中的3000元，建議通過基金定投實現(xiàn)增值，選擇3只基金，以股票基金為首選，長期堅持，收益會遠(yuǎn)高于存款。每月結(jié)余1000元作為應(yīng)急備用金使用。年底結(jié)合年終獎結(jié)余14000元在投資于金融資產(chǎn)，這樣家庭資金會充分利用起來，而且應(yīng)急資金得以準(zhǔn)備。

　　聲明：文章內(nèi)容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，不代表本網(wǎng)觀點，不構(gòu)成投資建議。