�。ㄈ�）保險(xiǎn)規(guī)劃

    根據(jù)趙先生家庭保障情況，我們發(fā)現(xiàn)，趙先生只購(gòu)買(mǎi)了大額的醫(yī)療保險(xiǎn)，保障單一。趙先生作為家庭收入的重要來(lái)源者，建議還需要增加壽險(xiǎn)保額，這樣既能增加趙先生家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，又能夠通過(guò)保險(xiǎn)提早考慮資產(chǎn)傳承問(wèn)題，規(guī)避遺產(chǎn)稅，李女士增加重大疾病險(xiǎn)。趙先生和李女士有社保，有了基本的家庭保障，建議每年投入46000元購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，已經(jīng)投入20000元，追加保費(fèi)26000元，趙先生增加10000萬(wàn)元終身壽險(xiǎn)，3000元定期壽險(xiǎn)。李女士追加10000萬(wàn)終身壽險(xiǎn)（附加重大疾病險(xiǎn)），另外為孩子購(gòu)買(mǎi)3000元的重大疾病險(xiǎn)家庭保費(fèi)總支出為43000+3000=46000元。

    （四）投資規(guī)劃：

    趙先生無(wú)暇研究股票，也沒(méi)有股票市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，建議趙先生將20萬(wàn)元股票出售。我們給趙先生做出以下投資建議：

    1、首先建立應(yīng)急基金：應(yīng)急基金一般為家庭月支出的3-6倍，可以投放在銀行活期存款、流動(dòng)性好風(fēng)險(xiǎn)低的貨幣型基金。建議趙先生和李女士辦理銀行信用卡，利用信用卡的透支功能，充分利用信用卡最長(zhǎng)56天的免息期。保證資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益性。

    2、基金投資組合：孩子的教育基金一次性投入10萬(wàn)元資金做基金投資，前10年每年定投6萬(wàn)元基金積累教育基金。

    3、建議趙先生在資產(chǎn)組合中配置實(shí)物黃金。

    黃金保值作用表現(xiàn)為分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)組合的安全性。投資組合中有10%到30%的比例配置穩(wěn)定的資產(chǎn)，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此在全部由信用資產(chǎn)組成的投資組合中，有必要加入黃金這唯一的無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)投資品。（上海證券報(bào)　涂艷）