5款教育理財(cái)工具“搞掂”

    “我的小孩2歲，報(bào)了‘金寶貝’的早教，每月要花費(fèi)上千元的教育費(fèi)用，從她出生開始我就為她定投了基金作為日后的上學(xué)的教育儲(chǔ)備”，廣州譽(yù)融投資顧問(wèn)公司總經(jīng)理曾勇說(shuō)，支付孩子高等教育金階段和準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期是重疊的，所以要早點(diǎn)規(guī)劃，避免全力投入孩子教育金時(shí)忽略了自己的退休金。

    那么，除了基金定投，還有哪些理財(cái)工具可以承擔(dān)此項(xiàng)責(zé)任呢？

    教育儲(chǔ)蓄

    教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)十分明顯：不僅零存整取可以享受整存整取的利率，而且還能免除利息稅。但是，這種近乎免費(fèi)的“蛋糕”卻不是想吃多少就能吃多少的，教育儲(chǔ)蓄的數(shù)額有限，上限最高為2萬(wàn)，在辦理和領(lǐng)取時(shí)需要相關(guān)證明。同時(shí)，儲(chǔ)蓄流動(dòng)性差的特點(diǎn)也導(dǎo)致其投資上不夠靈活。因此，建議將教育儲(chǔ)蓄作為一個(gè)輔助性工具使用，在教育金準(zhǔn)備時(shí)間短時(shí)可以采用。

　　教育保險(xiǎn)

    教育保險(xiǎn)相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以做到專款專用，同時(shí)還帶有保障功能，而且其分紅收益免稅。但是，其投資收益和保障功能也是有限的，保費(fèi)高，資金流動(dòng)性稍差。比較適合保守型或穩(wěn)健型的父母。

    銀行教育理財(cái)產(chǎn)品

    教育理財(cái)產(chǎn)品的安全性較高，可以提供本外幣產(chǎn)品，收益免稅。但是可供選擇的產(chǎn)品種類較少，而且投資收益也較低。但是因?yàn)槠浒踩�性高，風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的父母可以考慮。

    子女教育信托基金

    父母為自己的孩子設(shè)立專門財(cái)產(chǎn)信托在美國(guó)也是一種普遍現(xiàn)象。子女信托設(shè)立以后，由特定的受托人持有并管理信托財(cái)產(chǎn)，其目的在于滿足孩子的教育和其它重要費(fèi)用支出。

    定期定額投資基金

    基金定投最大的好處是攤低風(fēng)險(xiǎn)，教育基金是人生的重要儲(chǔ)備，不宜選擇風(fēng)險(xiǎn)太高的品種。

    本金的穩(wěn)定應(yīng)該是第一位的，收益放在第二位。可定期定投保守型配置的基金，債券型基金也是一個(gè)比較穩(wěn)妥的選擇，雖然收益不高，但持有時(shí)間長(zhǎng)，也可以獲得比較好的復(fù)利收益。(理財(cái)周報(bào)　林虹)