人人都會(huì)老，家家有老人，但中國人千年來“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老方式卻不那么可靠了。那，當(dāng)年華老去，我們?cè)趺崔k？老有所養(yǎng)這一古代的社會(huì)要求，到了現(xiàn)代文明社會(huì)，如何兌現(xiàn)？
海峽兩岸都邁入老齡化社會(huì)，這是個(gè)人的困擾，也是民族的挑戰(zhàn)，拿出解決方案正當(dāng)其時(shí)。今年3月，臺(tái)灣宣布試辦以房養(yǎng)老，為養(yǎng)老方式的探索添了一個(gè)新的選擇，值得大家了解、思考。
是福利不是產(chǎn)業(yè)
臺(tái)灣3月1日上路試行的以房養(yǎng)老計(jì)劃為期5年，試辦對(duì)象100人，限定為65歲以上、無法定繼承人、低收入但有房產(chǎn)者，性質(zhì)為社會(huì)福利而非市場化運(yùn)作，資金支持為臺(tái)灣財(cái)政部門的公益彩券回饋金和試辦縣市撥款，目前已有6400萬元(新臺(tái)幣，下同)到賬。
主導(dǎo)這項(xiàng)政策的臺(tái)灣“內(nèi)政部”解釋，臺(tái)灣有社會(huì)救濟(jì)門檻，但很多老人卻申請(qǐng)不到低收入戶補(bǔ)助，因?yàn)槭杖牒蛣?dòng)產(chǎn)部分符合領(lǐng)救濟(jì)條件，但卻卡在不動(dòng)產(chǎn)上，臺(tái)灣八成老人有自住房，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)而不能申領(lǐng)救濟(jì)，但實(shí)際生活的確困難。所以，此次試辦的以房養(yǎng)老是社會(huì)救濟(jì)的補(bǔ)充，讓缺少生活費(fèi)、孤苦無依又無法領(lǐng)到相關(guān)補(bǔ)貼的老人可繼續(xù)住在自己的房子里領(lǐng)到生活費(fèi)。
具體做法是，老人把現(xiàn)有房屋抵押給政府，由代辦銀行即土地銀行按月把生活補(bǔ)貼撥入老人賬戶，直至老人離世。若生活不能自理時(shí)，護(hù)理費(fèi)用也由政府承擔(dān)。
至于每月領(lǐng)多少錢，將按房子的估價(jià)現(xiàn)值、性別、年齡合并計(jì)算，由于女性的平均年齡高于男性，同等條件下，女性的津貼略低于男性。舉例說明，同樣是70歲的老人，若不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)現(xiàn)值皆為1000萬元，男性老人每月可領(lǐng)取3.48萬元，女性老人每月可領(lǐng)取3.3萬元。此外，房子價(jià)值越高，每月領(lǐng)取金額也越高，同樣是70歲的女性老人，若不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)現(xiàn)值為500萬元，每月可領(lǐng)取1.5萬元，不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)現(xiàn)值為700萬元者，每月領(lǐng)取2.11萬元，不動(dòng)產(chǎn)估價(jià)現(xiàn)值為900萬元者，則可領(lǐng)到2.72萬元。
受益面太小問題不少
以房養(yǎng)老針對(duì)的是低收入獨(dú)居老人，且有諸多限制條件，包括抵押房子的公告現(xiàn)值不能超過所在縣市中低收入戶不動(dòng)產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。符合試辦條件又愿意抵押房子的老人有多少？有人認(rèn)為參與意愿未必太高。一是觀念問題，二是如果老人再婚呢？就不再符合“無法定繼承人”條件，要中止條約，退還已領(lǐng)款項(xiàng)，這是個(gè)不小的麻煩。還有細(xì)心人算了一筆賬，符合條件的老人抵押房子養(yǎng)老不如賣掉房子去住養(yǎng)老院，賣房子的錢一般夠老人在養(yǎng)老院住滿30年。此外，以房養(yǎng)老雖承諾在老人失去自理能力后付照顧費(fèi)用，但到底付多少，如何付，老人沒見到實(shí)際例子心里不會(huì)踏實(shí)。
據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)字，臺(tái)灣現(xiàn)有11萬戶獨(dú)居老人，就算此次的以房養(yǎng)老試辦成功，尚遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋這個(gè)群體，況且，養(yǎng)老并非只是獨(dú)居、低收入者的難題，一些有子女、高收入、有中高檔住宅的老人也有養(yǎng)老的困難，特別是失去生活自理能力后。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老搖搖欲墜，市場化、社會(huì)化的養(yǎng)老方式?jīng)]有確立，老人們無論貧富都有老來無依之憂，光靠福利不能代替養(yǎng)老機(jī)制的建立。
臺(tái)灣藝人羅霈穎參加電視討論以房養(yǎng)老時(shí)說，曾親眼目睹老人被小孩趕出家門，因此下定決心買房，因?yàn)轲B(yǎng)兒防老不可靠。她的計(jì)劃是70歲以前會(huì)一直買房，70歲以后就把名下房產(chǎn)全數(shù)賣出，與其孤零零面對(duì)大房子，還不如去住養(yǎng)老院，有別的老人做伴。
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)人手嚴(yán)重不足
臺(tái)灣已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，按照聯(lián)合國世衛(wèi)組織的標(biāo)準(zhǔn)，老年人口達(dá)7%的時(shí)候，就是老齡化社會(huì)，達(dá)14%的時(shí)候就是老年社會(huì)，據(jù)臺(tái)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)字，臺(tái)灣將于2018年邁入老年社會(huì)，老年人口將超過14%，達(dá)334萬人。到2060年，臺(tái)灣65歲以上人口將由目前的260萬人增長至746萬，工作人口比率將從74%降為51%，養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)將更加沉重。
臺(tái)灣不實(shí)行計(jì)劃生育，反而以育兒津貼的方式鼓勵(lì)生育，但每對(duì)夫妻平均生子0.9個(gè)，少子化和女性就業(yè)率的提升，令傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老不切實(shí)際。1997年以后，臺(tái)灣的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化開始起步，發(fā)展迅速，向著居家照顧、社區(qū)服務(wù)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老多元發(fā)展。
但臺(tái)灣仍視養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為公益性、福利性產(chǎn)業(yè)，政策上給予不少支持，比如政府建好養(yǎng)老院，交給民營機(jī)構(gòu)管理經(jīng)營，也有的政府拿出地皮，與民間團(tuán)體合建合管，或者以低息貸款支持養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建立。目前全臺(tái)有公營、私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)千家，但仍然供不應(yīng)求，而且照顧老人的工作人員嚴(yán)重短缺。有專業(yè)人士悲觀估計(jì)，真正受到良好照顧的老人只占4%。
高檔的養(yǎng)老院設(shè)施和服務(wù)有較好的保障，但價(jià)格昂貴。以臺(tái)灣知名的“潤福生活新象”老人公寓為例，押金至少要先交500萬元，每個(gè)月管理費(fèi)、餐費(fèi)、水電費(fèi)約1.7萬元。若要居住20年，至少要準(zhǔn)備600萬元，醫(yī)療費(fèi)要準(zhǔn)備1500萬元，這絕非普通百姓所能負(fù)擔(dān)。
此次臺(tái)灣試辦以房養(yǎng)老，也是希望給中低收入的老人一個(gè)新選擇，政策立意良善，結(jié)果尚需時(shí)日觀察。
