美參議院炮轟“金融業(yè)”劍指監(jiān)管層
該委員會(huì)在對(duì)過去兩年對(duì)上千萬份華爾街公司及美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部文件和私人信件進(jìn)行研究后得出了這份長(zhǎng)達(dá)639頁的報(bào)告，其矛頭直指華盛頓互助銀行(2008年倒閉)、原美國儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)管理局、高盛、德意志銀行以及評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪公司和標(biāo)準(zhǔn)普爾。
該委員會(huì)主席卡爾·萊文(C arl L evin)表示，“這份報(bào)告揭露了大型金融機(jī)構(gòu)欺騙性、高風(fēng)險(xiǎn)的行為，他們騙了客戶，騙了公眾，而他們這種行為卻得到了對(duì)華爾街投行畢恭畢敬的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的放任和存在利益沖突的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的支持。”
該委員會(huì)共和黨領(lǐng)導(dǎo)人湯姆·科伯恩(T omC oburn)表示，報(bào)告將目前的大混亂歸因于各方，包括美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的視而不見、華爾街銀行家任由貪婪放肆橫行以及國會(huì)議員未能發(fā)現(xiàn)監(jiān)管疏忽。
他表示，“部分美國金融機(jī)構(gòu)明知存在利益沖突仍然只顧自己致富，不在乎對(duì)客戶造成的后果，這無疑是道德淪喪的表現(xiàn)。”
今年1月份，美國政府委任的金融危機(jī)調(diào)查委員會(huì)發(fā)布了報(bào)告，指出在美國抵押貸款市場(chǎng)如火如荼之時(shí)，許多金融機(jī)構(gòu)放棄了規(guī)則選擇了利益，這份最新的報(bào)告則更加擊中要害，為這一結(jié)論增加了大量證據(jù)。
報(bào)告顯示，從2003年到2008年，美國儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)管理局在華盛頓互助銀行發(fā)現(xiàn)了500多處嚴(yán)重缺陷，但沒有要求該銀行改進(jìn)其貸款操作。報(bào)告稱，該機(jī)構(gòu)將其監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)看成是自己“同黨”，對(duì)其明顯存在缺陷的貸款及證券化行為不愿干涉糾正。
萊文指出，穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾給自己明知不合格的產(chǎn)品貼上最高“A A A”級(jí)標(biāo)簽，原因是利益關(guān)聯(lián)破壞了評(píng)級(jí)體系。報(bào)告指出，正是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)“突然且集中”調(diào)降金融衍生品評(píng)級(jí)扣動(dòng)了金融危機(jī)的扳機(jī)。此外，報(bào)告歸納出評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)九大敗筆，包括評(píng)級(jí)模型失準(zhǔn)、資源不足和原有評(píng)級(jí)更新滯后等。
華爾街投行高盛集團(tuán)、德意志銀行、原華盛頓互助銀行也再一次被推到風(fēng)口浪尖。
報(bào)告指出，在高盛合伙人邁克爾·斯溫森帶領(lǐng)下，高盛交易員故意給能對(duì)沖住房抵押貸款債券價(jià)格的金融衍生品標(biāo)低價(jià)，從而產(chǎn)生“逼空”行情，此舉意在促使信用違約掉期(C D S)等類似產(chǎn)品的持有人賣出產(chǎn)品，使高盛交易員能以更低價(jià)位買入。
報(bào)告還寫道，高盛曾設(shè)計(jì)并出售4款擔(dān)保債務(wù)權(quán)證(CD O )產(chǎn)品，以減輕自身次級(jí)住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并稱高盛以誤導(dǎo)性語言描述這類產(chǎn)品，有時(shí)主動(dòng)尋找對(duì)這些產(chǎn)品不熟悉的買家。
萊文指責(zé)高盛在2007年抵押貸款市場(chǎng)崩盤時(shí)，犧牲客戶利益為自身謀取利潤(rùn)，“高盛顯然是誤導(dǎo)了客戶，也誤導(dǎo)了國會(huì)。”他表示，將把這些問 題 移 送 美 國 司 法 部 和 美 國 證 券 交 易 委 員 會(huì)(SEC)。
高盛對(duì)此回應(yīng)稱，“盡管我們不同意報(bào)告的大部分內(nèi)容，我們?nèi)詫?yán)肅對(duì)待委員會(huì)在報(bào)告中涉及的問題。就在不久前，我們完成了全面的業(yè)務(wù)和實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)審查，公布了審查結(jié)果并承諾加大力度強(qiáng)化客戶關(guān)系、提高透明度和披露水平，加強(qiáng)對(duì)復(fù)雜金融工具的審查、批準(zhǔn)和適當(dāng)性的標(biāo)準(zhǔn)。”
報(bào)告指出，華盛頓互助銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人在2004年表達(dá)了對(duì)房?jī)r(jià)下跌、貸款標(biāo)準(zhǔn)寬松的擔(dān)憂，他簽發(fā)一份備忘錄說，審核不力的問題“將再度困擾我們”，但他的警告沒有引起注意。報(bào)告引述該銀行內(nèi)部文件稱，2005年的一次內(nèi)部調(diào)查發(fā)現(xiàn)了“大量騙貸”行為，但高級(jí)管理層沒有采取措施。
對(duì)于德意志銀行，報(bào)告顯示，2007年該銀行債務(wù)抵押債券(CD O )小組主管格雷格·李普曼(G regLippm ann)對(duì)C D O抱有價(jià)值下跌和市場(chǎng)惡化負(fù)面看法，但該銀行依然將其劣質(zhì)資產(chǎn)打包成C D O，并向客戶大力推銷了11億美元的C D O，在此后的17個(gè)月內(nèi)這些債券都變成了一堆廢紙。
此外，該報(bào)告提出19條改革建議，包括對(duì)美國金融領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)整、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)仔細(xì)審查抵押貸款證券以確定是否存在任何違法可能等。此外，委員會(huì)還建議美國金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的貸款做法以及這些做法對(duì)美國金融體系可能帶來的影響進(jìn)行評(píng)估。(張媛)
