長期以來，許多銀行機構認為小微企業金融服務存在3大難題：一是收集信息難，二是控制風險難，三是控制成本難。

　　針對單個小微企業進行營銷、調查、審批、放款、貸后管理、不良清收，必然面臨“三難”問題。不過，隨著市場經濟的推進，新的生產組織體系往往包括一個主導型企業以及一系列上下游小微企業，它們共同完成生產及銷售過程。因此，金融機構應改變傳統“企業金融”視角，從“產業鏈金融”視角出發，針對小微企業產業鏈進行整體開發，可一定程度上解決“三難”問題。

　　在這一模式框架內，金融機構要通過產業鏈的信息流獲取小微企業的信息。金融機構信用風險評估從對單個小微企業的靜態數據評估，轉到對整個產業鏈交易風險的評估。相關企業所提供的信息可以相互驗證，能在很大程度上確保所收集信息的及時性、全面性和準確性。

　　同時，金融機構要通過核心企業與產業鏈的資金流和物流控制風險。金融機構可以將核心企業的信用引入上下游小微企業的授信服務中，同時通過與第三方物流企業合作，對產業鏈相關的資金流、物流進行有效控制，確保貸款資金的安全。

　　此外，產業鏈上下游企業之間相互依存、交易活躍，且很有規律，適合制定標準化、綜合性的金融服務方案。金融機構可通過對產業鏈整體開發、全面服務控制成本。

　　當然，這種模式對金融機構的專業性提出了更高要求，需要提供量體裁衣式的一攬子綜合金融服務方案；對產品研發提出了更高要求，需要提供“橫到邊、豎到底”的縱深服務；還需避免出現行業整體風險，應盡可能選擇國家產業政策支持、區域優勢明顯、受經濟波動和通脹影響較小的行業。