中國汽車行業(yè)正在經(jīng)歷近十年來最嚴峻的考驗，在刺激政策退出和宏觀經(jīng)濟形勢的影響下，中國汽車行業(yè)正在經(jīng)歷增速回歸正常、新車銷售利潤下滑的轉型期，如何有效抵御經(jīng)濟周期的下行波動與新車銷售利潤持續(xù)走低的趨勢？

　　12月18日，民生銀行與德勤聯(lián)合發(fā)布的《2012汽車金融報告》指出，包含消費金融、汽車租賃、二手車在內(nèi)的現(xiàn)代汽車服務業(yè)將消除工業(yè)發(fā)展與服務增值的不對稱，幫助汽車企業(yè)成功實現(xiàn)轉型升級，而以消費貸款為代表的汽車消費金融將為汽車流通業(yè)注入新的增長動力，推動汽車行業(yè)進入精耕細作、穩(wěn)速增長的新發(fā)展時期。

　　報告分析，從2009年開始，中國的新車銷量已躍居世界首位，汽車保有量亦于2011年11月突破1億大關。作為全球最大的新車市場，中國的汽車后市場仍處于起步階段，規(guī)模及成熟度上均較成熟市場有較大差距。以美國為例，汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤中超過70%來自于后市場板塊。隨著中國汽車保有量的持續(xù)增長、消費需求的增加，現(xiàn)代汽車服務業(yè)存在著巨大的發(fā)展空間，但是汽車租賃、汽車消費金融、二手車等業(yè)務均因資金來源有限、金融產(chǎn)品供給不足等原因面臨發(fā)展的瓶頸，汽車金融的深入將進一步提升后市場業(yè)務利潤占比，加速中國汽車行業(yè)的轉型升級。

　　報告指出，目前汽車金融供給多集中于批發(fā)融資領域，而消費金融的產(chǎn)品豐富度及服務效率均有待提升。主流汽車消費金融產(chǎn)品包括汽車消費貸款、信用卡分期及汽車金融公司貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行按照傳統(tǒng)的零售貸款模式，專業(yè)性不足導致審批慢、效率低；汽車金融公司受監(jiān)管政策、資金來源等因素影響，業(yè)務規(guī)模受到限制。產(chǎn)品單一、利率偏高、手續(xù)煩瑣等原因導致消費者貸款購車不踴躍，目前中國汽車消費貸款的滲透率僅為10%，而美國、日本等發(fā)達國家的數(shù)據(jù)則達到50%至70%。

　　報告中預測，隨著消費群體年輕化、產(chǎn)品供給的豐富及服務效率的提升，國內(nèi)消費金融滲透率可以在未來十年從目前的10%提高至30%甚至更高，中國汽車消費金融的市場余額將超過1萬億。隨著商業(yè)銀行對汽車消費金融業(yè)務的日漸重視，以汽車消費貸款為主的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品將能穩(wěn)固占據(jù)超過一半的市場份額。

　　民生銀行相關負責人稱，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的汽車消費貸款業(yè)務由于缺乏對渠道的掌控力，推廣成本較高，而借助商業(yè)銀行擅長的批發(fā)業(yè)務所積累的渠道資源，可以通過快速復制實現(xiàn)規(guī)模化擴張。因此，批零結合的組織模式創(chuàng)新可以最大程度發(fā)揮商業(yè)銀行資金充裕的優(yōu)勢，彌補渠道掌控力偏弱的不足，將會成為商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務的發(fā)展趨勢。