“中小微企業(yè)一定是我們進(jìn)軍的重點，再用中小微企業(yè)業(yè)務(wù)帶動個人業(yè)務(wù)的發(fā)展。”——肖良茂

　　追訪揸 fit人

　　華夏銀行廣州分行新任掌門人肖良茂在接受本報記者獨家專訪時表示

　　今年6月8日，央行宣布放寬存貸款利率浮動空間，市場利率化邁出了重要的一步，政策公布后，部分城商行甚至是股份制銀行都紛紛將存款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍，國有大行與其他銀行的利率開始出現(xiàn)分化。

　　近幾年，銀行單靠高額貸款利息收入作為主要利潤來源的盈利模式正悄然變化。利率市場化后，存款成本由于競爭上升，而貸款利率空間又沒有明顯增加，存貸利差收窄對銀行傳統(tǒng)的盈利模式帶來挑戰(zhàn)，為了在更加激烈的競爭中搶占一席之地，各銀行紛紛調(diào)整經(jīng)營策略，增加盈利渠道，一場股份制銀行與股份制銀行間、股份制銀行與國有銀行間的生死角逐已經(jīng)拉開戰(zhàn)幕，而中小企業(yè)儼然成了他們競爭最火熱的戰(zhàn)場。

　　近日，帶著對利率市場化問題的思考，本報記者獨家專訪了華夏銀行廣州分行新上任的掌門人肖良茂。

　　談體制：傳統(tǒng)穩(wěn)健經(jīng)營模式土崩瓦解

　　中央實行利率市場化之后，各家銀行紛紛調(diào)整戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)，特別是在北上廣深等戰(zhàn)略重地，紛紛重拳出擊，其中也不乏實施重大的人事調(diào)整戰(zhàn)略，華夏銀行就在近期對廣州分行進(jìn)行了換帥，作為搶占國家實施利率市場化后銀行業(yè)新的利潤版圖的一步重要棋子。

　　作為華夏銀行廣州分行新上任的掌門人，肖良茂這個從川東山區(qū)走出的四川漢子先后在工商銀行總行、工商銀行深圳分行、華夏銀行深圳分行擔(dān)任要職，2009年，被華夏銀行總行黨委委以重任派往湖南籌建長沙分行，今年11月，又被委以更大的重任被調(diào)往華夏銀行廣州分行任黨委書記，主持工作。

　　肖良茂告訴記者，目前如果只靠傳統(tǒng)的存貸利差，是不可能完成總行下達(dá)的利潤指標(biāo)的，必須在符合政策監(jiān)管要求的大前提下，在復(fù)雜多變的金融市場里面尋找到新的利潤增長點，重視個人金融服務(wù)、物流金融、投行、票據(jù)、離岸業(yè)務(wù)等，通過開拓創(chuàng)新，大膽推行新產(chǎn)品、新的激勵考核機制，才能在日益激烈的競爭洪流中保持不敗的位置。

　　談利潤：銀行并非暴利 員工收入只是中等

　　中國銀行業(yè)協(xié)會曾發(fā)布報告預(yù)計，受到生息資產(chǎn)增長放緩、經(jīng)濟增速下行等因素影響，2012年銀行業(yè)盈利增速會明顯下滑，預(yù)計增速由2011年的39.3%降至16.12%。

　　而此前發(fā)布的2012年三季報也顯示，銀行業(yè)盈利增速已顯明顯下滑的態(tài)勢。包括交通銀行在內(nèi)，五大國有銀行前三季度凈利同比增幅均不到20%，平均增幅14.5%。而中小銀行方面，凈利潤增長超過40%的有華夏銀行和興業(yè)銀行兩家，其中華夏銀行以凈利潤同比增長40.41%位居16家上市銀行前列，但肖良茂并沒有對這種情況表現(xiàn)出特別激動，他告訴記者，銀行的資產(chǎn)收益率都不到百分之一，顯然不是暴利行業(yè)，40.41%是增長率，利潤增長的同時，資產(chǎn)規(guī)模也增加了，網(wǎng)點數(shù)量、員工數(shù)量、社會責(zé)任也都在增加，平均到每個員工頭上的收入不一定是增加的，“所以不能單看報道里說的銀行多么多么有錢，其實很多銀行的員工工作壓力都很大，工作時間也很長，收入在這個城市只能說是中等。”

　　談資產(chǎn)質(zhì)量：銀行不良率在可控范圍之內(nèi)

　　中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)歷了之前十幾年的大起大落之后，目前各家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量都已經(jīng)明顯提高，多數(shù)銀行的不良率已回歸到理性范圍，更為重要的是，在與不良資產(chǎn)作斗爭的十幾年中，各家銀行積累了豐富的處置不良資產(chǎn)和管理資產(chǎn)的經(jīng)驗，資產(chǎn)管理水平得到了很大提高。

　　“可以說以前那種混亂的場面不會再出現(xiàn)了，目前媒體所報道的短期內(nèi)可能會有銀行不良率翹尾的現(xiàn)象，不會影響大局，都在可控范圍之內(nèi)。”肖良茂告訴記者，華夏銀行廣州分行經(jīng)過13年的發(fā)展，經(jīng)過了前4任行長的不懈努力，“目前的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)恢復(fù)到一個較好的水平，不會再影響到我們的網(wǎng)點建設(shè)和貸款投放，可以說，我們現(xiàn)在是輕裝上陣，在廣東的金融市場上可以放手一搏，拉開膀子干了。但廣東是金融比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，貸款質(zhì)量的風(fēng)險比一般內(nèi)陸城市要高，質(zhì)量問題永遠(yuǎn)是重中之重，不能有絲毫馬虎。”

　　談競爭：中小企業(yè)成股份制銀行主要戰(zhàn)場

　　“廣東省的經(jīng)濟盤子是如此之大，在我剛來的時候，報紙上就登出廣東省首次突破十萬億大關(guān)的存款規(guī)模，這是全國唯一一個突破十萬億的省份。”肖良茂表示，雖然利率市場化以來，壓力最大的就是中小銀行。但廣東省十萬億的市場，除了深圳市場兩萬多億，還有7萬多億的市場。

　　肖良茂說：“我想通過三年的努力，將市場份額占到一個百分點，也就是700多億。除了繼續(xù)做好重點大客戶的金融服務(wù)工作，中小微企業(yè)一定是我們進(jìn)軍的重點，再用中小微企業(yè)業(yè)務(wù)帶動個人業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

　　而事實上，不止華夏銀行一家，記者了解到，在利率市場化的競爭態(tài)勢下，不少股份制銀行、城商行都將目標(biāo)轉(zhuǎn)向了中小微企業(yè)市場的爭奪上。

　　談發(fā)展：進(jìn)入主流市場 提高網(wǎng)點單產(chǎn)

　　近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，廣州市場涌入了不少外地銀行，而多家銀行也爭相在廣州開網(wǎng)點，目前，與華夏銀行一樣多家股份制銀行和國有銀行已將總部遷往珠江新城。

　　除了盡可能地擴大網(wǎng)點規(guī)模外，肖良茂認(rèn)為，提供更加豐富的金融服務(wù)平臺，如自助銀行、單點ATM機、網(wǎng)上銀行等，也能更好地擴大銀行服務(wù)的延展度。“發(fā)展是硬道理，但是硬發(fā)展就是沒道理了。股份制銀行和國有銀行在實力上相差懸殊，如果強行地在規(guī)模上拼殺肯定是行不通的。我們要集中優(yōu)勢力量進(jìn)軍主流市場，在廣東金融市場上打響自己的品牌，占有一席之地，通過提高高精尖的金融服務(wù)，樹立屬于自己的品牌。”

　　在網(wǎng)點數(shù)量有限的情況下，可以通過提高網(wǎng)點單產(chǎn)增加利潤，提高員工的福利待遇。此外，肖良茂還表示，今后將出臺多項新政，如為低保戶、殘疾人、70歲以上老人、在校學(xué)生四類特殊人群免費辦業(yè)務(wù)等，將華夏的服務(wù)牌打出去。