據(jù)報(bào)道，2011年12月，重慶市民董歷麗銀行卡里40余萬元被盜刷。當(dāng)她找到銀行要求賠付損失時(shí)，銀行表示沒有任何責(zé)任，不能賠付。隨后，董歷麗將銀行告上法庭，法庭認(rèn)定董歷麗持有的是真卡，卡被刷時(shí)使用的是偽卡，并認(rèn)定銀行未能提供董歷麗存在過錯(cuò)的證據(jù)。截至目前，法院仍未對(duì)此案宣判。
很多網(wǎng)民認(rèn)為，銀行卡屢遭盜刷折射的是金融安全隱患，銀行拒賠暴露的是金融系統(tǒng)責(zé)任意識(shí)和服務(wù)理念缺失。網(wǎng)民疾呼，居于壟斷地位的銀行應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不要習(xí)慣性地舉起“免責(zé)”牌。
銀行不可推卸責(zé)任
使用現(xiàn)金有假鈔之?dāng)_，使用銀行卡又添被盜刷之虞。署名“江德斌”的博客文章說，銀行卡被不法分子克隆盜刷的案例近些年屢有發(fā)生，但銀行往往以種種借口推卸責(zé)任，不愿承擔(dān)盜刷損失。華聲在線署名“陳國琴”的文章說，面對(duì)儲(chǔ)戶銀行卡內(nèi)的錢莫名被盜刷，銀行方面理應(yīng)負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
在銀行卡被盜刷案件中，銀行的責(zé)任究竟該如何負(fù)？所負(fù)責(zé)任在法律上有何解釋？
署名“曾銘”的博客文章說，在銀行和儲(chǔ)戶之間，存在一種儲(chǔ)蓄合同，這一合同的要義是：儲(chǔ)戶把錢存進(jìn)銀行，銀行付息，并承諾儲(chǔ)戶可以自由支取本息。這在法律上意味著儲(chǔ)戶的錢一旦存進(jìn)銀行，就不是儲(chǔ)戶的錢，而是銀行的錢！從實(shí)體法上來說，銀行享有貨幣的所有權(quán)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分配的所有權(quán)主義原則，既然無法認(rèn)定任何一方在銀行卡被盜刷事件中的過錯(cuò)，則所有權(quán)的毀損滅失風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)。即，除非銀行能夠證明銀行卡盜刷有儲(chǔ)戶的過錯(cuò)，否則就應(yīng)當(dāng)全部承擔(dān)繼續(xù)履行儲(chǔ)蓄合同的義務(wù)，也就是說，恢復(fù)儲(chǔ)戶賬戶內(nèi)應(yīng)有的余額。
銀行卡亟待技術(shù)升級(jí)
即使銀行承擔(dān)儲(chǔ)戶部分或全部損失，但在科技高度發(fā)達(dá)的今天，沒有多少儲(chǔ)戶甘心在享受銀行卡方便快捷服務(wù)的同時(shí)，還要“一慢二看三通過”地觀察周邊可疑設(shè)備及人員，正如網(wǎng)民所說：難道銀行自己的A T M機(jī)需要由儲(chǔ)戶來進(jìn)行安全檢查嗎？銀行卡技術(shù)升級(jí)箭在弦上。
網(wǎng)民“曾銘”在博客中說，銀行卡是由銀行制作和發(fā)行的，銀行除了在每一具體交易時(shí)審慎審查銀行卡真?zhèn)瓮猓鼞?yīng)當(dāng)在技術(shù)源頭上保證銀行卡不被復(fù)制，而不是讓根本不具備條件的儲(chǔ)戶來分擔(dān)銀行卡的技術(shù)缺陷。
網(wǎng)民“江德斌”說，從目前情況看，現(xiàn)有的磁條銀行卡已經(jīng)落伍，不適應(yīng)當(dāng)下的金融環(huán)境，需盡快升級(jí)到安全性能更好的IC卡。同時(shí)，銀行也可以借助推廣金融IC卡，推出相應(yīng)增值服務(wù)，以提高客戶的滿意度和忠誠度。當(dāng)然，在銀行卡已經(jīng)普及的當(dāng)下，銀行客戶也應(yīng)做好身份信息和密碼保護(hù)，不要輕易向外界泄露個(gè)人資料，特別是關(guān)系到資金安全的銀行卡密碼。
博主“楊濤”說，銀行應(yīng)提高信用卡和系統(tǒng)的技術(shù)，讓假卡根本無法取錢。如果銀行沒有動(dòng)力來改善技術(shù)，儲(chǔ)戶的損失就會(huì)更大，而銀行業(yè)也會(huì)難以維持。
服務(wù)“頑疾”須根治
董歷麗銀行卡被盜刷銀行拒賠事件，表面看是銀行在保護(hù)儲(chǔ)戶賬戶安全方面的推諉扯皮，實(shí)質(zhì)上再一次暴露出銀行系統(tǒng)積弊已久的服務(wù)短板。網(wǎng)民疾呼，銀行應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、樹立誠信觀念，在消費(fèi)者利益最大化中尋求自身利益的最大化。
陳國琴的文章說，長期以來，關(guān)于銀行在服務(wù)方面存在的諸多頑疾，一直飽受公眾詬病。比如，銀行往往會(huì)為一些“V IP客戶”開辟專門的“綠色通道”，卻讓大批量的顧客長時(shí)間排隊(duì)苦苦等候，而在排隊(duì)等候的人群中，不乏七八十歲的高齡老人。此外，很多銀行本來設(shè)有多個(gè)服務(wù)窗口，但大多數(shù)窗口卻不對(duì)普通顧客開放。另外，如今在很多銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，都設(shè)有讓公眾免費(fèi)閱覽的報(bào)刊、免費(fèi)享用的純凈水等，可是，其中不少報(bào)刊是陳舊的，而飲水機(jī)里根本就沒有飲用水。
