2011年1月份，市民于先生購買了30萬元的中國人壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。今年5月份，他打算退保時(shí)卻被告知，要交18萬元的“違約金”。于先生為啥要退保？違約金為啥要交這么多？

　　市民講述>>

　　只簽了4頁投保單卻變成16頁合同

　　“前陣子剛看到保險(xiǎn)合同的時(shí)候，我就糊涂了，簽字的時(shí)候只是薄薄的4頁紙，現(xiàn)在怎么成了16頁？”于先生納悶，自己簽的合同怎么變了樣。

　　他拿出一份合同，翻到了最后一頁，上面是他親筆寫的名字。記者看到，這份16頁的保險(xiǎn)合同每一頁的下方都標(biāo)有頁碼，上面各寫著“第×頁，共16頁” 。第11頁上標(biāo)注的是“第11頁，共16頁” ，同時(shí)在這行字的上方還有一行小字“第1頁，共4頁” 。這4頁紙如今成了整個(gè)合同的一部分，并且字體明顯比前12頁的條款字體要小。于先生說，這是縮印到空白紙上的。

　　他回憶說，去年簽合同的時(shí)候，保險(xiǎn)員讓他簽的就是一份中國人壽的個(gè)人保險(xiǎn)投保單，一共4頁。保險(xiǎn)合同怎么這么簡(jiǎn)單？簽合同的時(shí)候，于先生特意問了保險(xiǎn)員，是不是還有其他款項(xiàng)。得到的答案是，買保險(xiǎn)就是很簡(jiǎn)單，簽了這個(gè)保單就行了。

　　又生波折>>

　　想退保得扣除18萬元違約金

　　今年5月份，于先生接到了中國人壽保險(xiǎn)催交滯納金的電話，并提醒他交納今年的保費(fèi)。“保費(fèi)應(yīng)該是今年1月份交，我給忽略了。電話里我讓他們公司，在去年的分紅中扣除滯納金，對(duì)方說分紅的錢不夠交滯納金的。”于先生說，保險(xiǎn)公司給他的分紅大約是3000多塊，他覺得里面有問題，于是去保險(xiǎn)公司咨詢。于先生很快算了一筆賬，30萬元如果去年定期存在銀行，一年的利率是3.5%，一年利息是10500元，這和當(dāng)初保險(xiǎn)員介紹的分紅收益相差甚遠(yuǎn)。

　　“我要求退保，保險(xiǎn)公司的人說要扣18萬塊錢，當(dāng)時(shí)我就傻了。”于先生知道，簽訂任何合同如果違約都需要交違約金，可是一下子扣掉這么一大筆錢，他是怎么也沒有料到的。18萬元占到了他30萬元保費(fèi)的六成。“除了怎么分紅，保險(xiǎn)員沒有說退保要承擔(dān)這么多費(fèi)用。”于先生稱，保險(xiǎn)員當(dāng)時(shí)極力推薦這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，解除合同的風(fēng)險(xiǎn)并沒有告知。

　　保險(xiǎn)公司回應(yīng)>>

　　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容投保人都知曉

　　保險(xiǎn)簽訂之前，保險(xiǎn)公司是否已經(jīng)向投保人介紹清楚了保險(xiǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)呢？中國人壽保險(xiǎn)公司煙臺(tái)萊山支公司一位王姓負(fù)責(zé)人說，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，投保人都是知曉的，并且，投保人于先生還簽訂了保險(xiǎn)回執(zhí)單，也配合了電話回訪。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，該公司保險(xiǎn)員在合同簽訂前就和于先生認(rèn)識(shí)，早在2010年10月份就開始談這份合同，其間，于先生曾至少參加了兩次保險(xiǎn)產(chǎn)品的說明會(huì)，“保險(xiǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)一定是知道的。”

　　退保為什么需要支付18萬元的“違約金” ？該負(fù)責(zé)人說，這是根據(jù)保險(xiǎn)合同上的“現(xiàn)金價(jià)值表”來核算的。根據(jù)這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值表，在第一年保單年度末，每1000元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值是393元，30萬元核算下來就是11.79萬，也就是30萬的保費(fèi)退保后能夠退回的錢，另外的18.21萬元?jiǎng)t是投保人合同期內(nèi)解除合同應(yīng)該承擔(dān)的損失。

　　至于保險(xiǎn)投保單由4頁變成16頁保險(xiǎn)合同的事，該負(fù)責(zé)人說，這個(gè)問題不可能存在，這么大的一筆保費(fèi)，投保人一定是看清楚并考慮清楚才簽字的。

　　中國人壽保險(xiǎn)煙臺(tái)分公司黨委辦公室的負(fù)責(zé)人冀欒鳳說，保險(xiǎn)合同簽訂有好幾個(gè)步驟，在簽訂保險(xiǎn)單之后，還需要簽訂保險(xiǎn)回執(zhí)單，并且有保險(xiǎn)回訪，在這些環(huán)節(jié)，投保人都沒有提出異議。