《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》擬于2013年1月1日開始實施。《管理辦法》維持了既有規(guī)定要求，對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。

　　市場預期，本管理辦法新規(guī)有助于降低銀行業(yè)整體再融資壓力。同時，對小微企業(yè)風險權重等業(yè)績考核調(diào)整也有助于銀行降低風險撥備需求。

　　昨日，中國政府網(wǎng)公布消息稱，中國銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)，擬于2013年1月1日開始實施。

　　據(jù)悉，《管理辦法》建立了與國際新監(jiān)管標準接軌、符合我國銀行業(yè)實際的資本監(jiān)管制度。該《管理辦法》要求建立統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系。對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致，而并未如市場預期般提高監(jiān)管要求；同時，《管理辦法》還合理安排資本充足率達標過渡期，以利于保持適當?shù)男刨J增速。這有助于降低了銀行業(yè)整體再融資壓力。

　　此外，該《管理辦法》明確了銀行各類資本工具的合格標準，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準備計入銀行資本，并對國內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期。

　　在風險管控方面，本次《監(jiān)管辦法》擴大資本覆蓋風險范圍。除信用風險和市場風險外，將操作風險也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化、場外衍生品等復雜交易性業(yè)務的資本監(jiān)管規(guī)則，引導國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。值得留意，按照審慎性原則重新設計各類資產(chǎn)的風險權重。

　　引導銀行擴大小微企業(yè)放款

　　在銀行對小企業(yè)貸款等客戶風險權重控制方面，《管理辦法》還下調(diào)小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權重，引導商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放，更有效地服務實體經(jīng)濟。

　　新聞觀察

　　中國銀行業(yè)

　　應改變?nèi)谫Y模式

　　大型銀行近期再融資步伐再次啟動。工商銀行昨日發(fā)布公告稱，中國銀監(jiān)會批復同意該行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過200億元次級債。　數(shù)據(jù)顯示，工商銀行已于去年12月在全國銀行間債券市場公開發(fā)行了500億元次級債。

　　實際上，2011年以來各大銀行在債券市場已實現(xiàn)3029億元的再融資。

　　據(jù)瑞銀估算，2012年中國16家上市銀行核心資本缺口為1400多億元，總資本缺口為3323億元，債券融資仍將是上市銀行補充附屬資本的重要手段，預計2012年銀行對市場潛在融資需求仍達1000億元以上。而國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松報告估計，“十二五”期間五家大型銀行將面臨近4000億元資本缺口。

　　廣東金融學院代院長陸磊接受記者采訪時表示，銀行業(yè)應當堅持以在利潤中提存的“內(nèi)源性”融資方式為主，減少“外源性”融資對市場的沖擊。目前大型銀行的凈資本中，外源資本占比為60%。市場認為，如果銀行業(yè)不改變以往的融資模式，繼續(xù)從資本市場抽水，資本市場將再承壓。