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央行再加息 中小企業(yè)為融資犯愁

2011-04-07 16:17     來源:國際商報     編輯:王思羽
  中國人民銀行日前宣布了年內(nèi)第二次加息的消息,這已是央行自去年10月以來的第4次加息。對部分中小企業(yè)來說,加息使得融資難問題更加明顯。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,加息對于沿海中小外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)活動的影響比較突出。而且,由于未來存在進(jìn)一步加息的可能性,中小企業(yè)的貸款之路變得難上加難。

  年內(nèi)的第二次加息應(yīng)聲而至,在浙江金華從事外貿(mào)工作的王華軍心里又緊了一下。

  “從去年10月第一次加息算起,我付給銀行的利息就額外增加了150多萬元。外貿(mào)企業(yè)的流動資金金額一般都比較大,利率一再上升,我手里的這些流動資金就變‘貴’了,利潤也是一降再降。現(xiàn)在即使是虧本也要盡力保證生產(chǎn),因為一旦停產(chǎn)就很難再恢復(fù)了。”王華軍說。

  4月5日晚間,中國人民銀行發(fā)布通知,從6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點。調(diào)整后,一年期存款利率達(dá)到3.25%,貸款利率達(dá)到6.31%,這已經(jīng)是央行自去年10月以來的第4次加息。

  分析指出,當(dāng)前銀根的步步緊縮,不僅讓部分企業(yè)的融資問題變得愈發(fā)艱難,同時也使得相當(dāng)一部分生產(chǎn)活動步履蹣跚。

  資金鏈緊張波及企業(yè)生產(chǎn)

  從事服裝生意的張琳又一次被加息打亂了生產(chǎn)計劃。他告訴記者,2月份以來,國外的訂單逐漸多了起來。本來打算擴(kuò)大產(chǎn)能、增加出口,但是現(xiàn)在原材料、用工成本都漲了很多,再加上貸款收緊,利息升高,銀行貸不到款,民間借貸的利率也水漲船高,飆到15%以上。“這么高的利率風(fēng)險太大,只能打消擴(kuò)大生產(chǎn)的計劃了。”張琳說。

  3月份的采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)從客觀上反映了中小企業(yè)謀求發(fā)展的緩慢和艱難。中國物流與采購協(xié)會的一項調(diào)查顯示,由于資金鏈日趨緊張,企業(yè)間賬目結(jié)算過程中拖欠現(xiàn)象不斷增加,需求方不及時付款,供貨方不及時發(fā)貨,出現(xiàn)了產(chǎn)成品庫存和積壓訂單雙雙上升的奇怪現(xiàn)象。數(shù)據(jù)還表明,一些中小企業(yè)發(fā)展困難增加,生產(chǎn)經(jīng)營活動下滑,其PMI指數(shù)回落到50%的邊緣甚至更低。

  有業(yè)內(nèi)人士據(jù)此直言,加息對于沿海中小外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)活動的影響比較突出,希望央行可以考慮選擇性加息,對一些能帶動消費(fèi)和就業(yè)的行業(yè)給予一定的利率優(yōu)惠,從而降低這部分企業(yè)的成本。

  中國外匯投資研究院院長譚雅玲對記者表示,高通脹預(yù)期決定了加息的動作還將繼續(xù)。從貨幣投放量上看,進(jìn)一步加息的空間仍然存在。她指出,由于存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)處于20%的高位,連續(xù)加息可能會進(jìn)一步加大中小企業(yè)的融資難問題。

  “受加息沖擊最大的是中小企業(yè)。在中國的銀行體系中,中小企業(yè)一直是處于弱勢的,大企業(yè)貸款反而有優(yōu)惠。銀行收緊銀根后,中小企業(yè)的貸款難度更大了。同時,貸款利率上調(diào)在一定程度上增加了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本,企業(yè)融資行為趨于謹(jǐn)慎,會嚴(yán)格控制貸款,抑制了生產(chǎn)的擴(kuò)大。”譚雅玲說。

  銀行無門民貸無力

  連續(xù)的加息和上調(diào)存款準(zhǔn)備金率之后,銀行對新增貸款實施了更為苛刻的條件,中小企業(yè)的貸款之路也難上加難。民間借貸是否能夠成為資金的“泉眼”呢?

  在山東從事民間借貸業(yè)務(wù)的王女士告訴記者,資金的緊俏之勢越來越明顯。雖然民間借貸的利率高于基準(zhǔn)利率3倍左右,但是王女士每天仍能不停地接到尋貸電話。

  “銀行貸款時間很長,排上了隊也不一定被批準(zhǔn)。即使被批準(zhǔn),很多情況下貸款額度也會縮水。”王女士說。隨著銀行貸款路徑變窄,中小企業(yè)被紛紛擠到民貸這條路上。于是,水漲船高,民間借貸資金也變得緊俏起來。

  然而,對于外貿(mào)企業(yè)來說,民間資本不是貸不到,而是不敢貸。張琳就坦言,他們也曾嘗試在報價上高一點,減輕企業(yè)的成本壓力,但是客戶根本不接受。報價高了,客戶很可能轉(zhuǎn)移訂單。成本壓力只能自我消化的情況下,民間資金即使借來也成了“燙手山芋”。針對目前的形勢,張琳的對策只能是盡量加快資金回籠速度,特別是在貨款的回收方面加大力度,減少流動資金的占款。

  在廣西北部灣銀行黨委書記湯世保看來,要解決中小企業(yè)融資難問題,小銀行的作用應(yīng)充分發(fā)揮。他告訴本報記者,小銀行應(yīng)在信貸額度、監(jiān)管評級、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面給予中小企業(yè)大力支持,通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,比如通過有擔(dān)保無抵押的流動微貸業(yè)務(wù)服務(wù)中小企業(yè)。作者:李妍

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